Κέρδη €64 εκατ. παρουσίασε η Τράπεζα Κύπρου

Κατά το 2016, η Τράπεζα Κύπρου μείωσε τα δάνεια σε καθυστέρηση πέραν των 90 ημερών κατά 3,0 δισεκατομμύρια σε ετήσια βάση ή 27%, αποπλήρωσε την έκτακτη ρευστότητα, με τις καταθέσεις να αυξάνονται κατά €2,3 δισ σε ετήσια βάση, με αποτέλεσμα ο δείκτης δανείων προς καταθέσεις να υποχωρεί για πρώτη φορά, μετά το κούρεμα καταθέσεων το 2013 κάτω από το 100% και ειδικότερα στο 94% σε σύγκριση με 102% το 2015.

Παράλληλα, σύμφωνα με τα οικονομικά αποτελέσματα, ο Δείκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών Κατηγορίας 1 (CET1) ενισχύθηκε κατά 70 μονάδες βάσης, σε σύγκριση με το Σεπτέμβριο του 2016, φτάνοντας στο 14,7%.

Η κεφαλαιακή επάρκεια του συγκροτήματος ανήλθε στο 16% κυρίως λόγω της έκδοσης ομολόγου δευτεροβάθμιου κεφαλαίου μειωμένης εξασφάλισης ύψους €250 εκατ.

Σε δήλωσή του, ο Τζον Πάτρικ Χούρικαν, Διευθύνοντας Σύμβουλος του συγκροτήματος, χαρακτηρίζει τα αποτελέσματα ως ικανοποιητικά, προσθέτοντας ότι αυτά «αντικατοπτρίζουν τη στρατηγική μας για συνεχιζόμενη μείωση του κινδύνου στον ισολογισμό».

Σημείωσε ότι κατά το δ` τρίμηνο συνεχίστηκε η θετική δυναμική μείωσης του κινδύνου στον ισολογισμό της τράπεζας, ενώ χαρακτήρισε εξαιρετικά σημαντική την αύξηση των καταθέσεων το τελευταίο τρίμηνο του 2016. «Αυτή η σημαντική αύξηση κατέστησε δυνατή την αποπληρωμή της χρηματοδότησης από τον ELA με τόσο γρήγορο ρυθμό», συμπλήρωσε.

Στο 41% τα ΜΕΔ
------
Σύμφωνα με τα αποτελέσματα, τα δάνεια σε καθυστέρηση πέραν των 90 ημερών (ΜΕΔ) μειώθηκαν κατά €459 εκατ. παρουσιάζοντας ποσοστιαία μείωση 5% σε σύγκριση με το γ` τρίμηνο του 2016, με την μείωση αυτή να οφείλεται κυρίως στις αναδιαρθρώσεις, περιλαμβανομένων και των συμφωνιών ανταλλαγής χρέους με ακίνητα, διαγραφών δανείων και συμφωνιών ανταλλαγής χρέους με μετοχές.

Για ολόκληρο το 2016, τα ΜΕΔ μειώθηκαν κατά €3,0 δισ. ή 27%, ενώ το ποσοστό κάλυψης των ΜΕΔ με προβλέψεις αυξήθηκε στο 54,4% σε σύγκριση με 53,6% το τρίτο τρίμηνο του 2016.

Σημειώνεται ότι στο πλαίσιο της ανταλλαγής χρέους με ακίνητα, η Μονάδα Διαχείρισης Ακινήτων απέκτησε και διαχειρίζεται ακίνητα το ύψος των οποίων έφτασε στα €1,4 δισ. στο τέλος του 2016.

Το σύνολο των ΜΕΔ ανέρχεται σε €8,3 δισ. Πλέον τα ΜΕΔ αντιστοιχούν στο 41% του συνόλου των δανείων σε σύγκριση με 43% το προηγούμενο τρίμηνο.

Στη βάση της αυστηρότερης οδηγίας της Ευρωπαϊκής Αρχής Τραπεζών, οι μη εξυπηρετούμενες χορηγήσεις (ΜΕΧ) μειώθηκαν κατά €867 εκατ. το τελευταίο τρίμηνο του 2016, με τη μείωση για ολόκληρη τη χρονιά να ανέρχεται στα €2,9 δισ., υποχωρώντας στα €11,03 δισ. και να αντιστοιχούν στο 53% του συνόλου των δανείων σε σύγκριση με 62% το 2015. Το ποσοστό κάλυψης των ΜΕΧ ανήλθε στο τέλος του 2015 στο 41%.

Τα συνολικά δάνεια του συγκροτήματος ανήλθαν στο τέλος του 2016 στα €20,12 δισ. σε σύγκριση με €20,60 στο τέλος του 2015, λόγω των συνεχιζόμενων αναδιαρθρώσεων των συμφωνιών ανταλλαγής χρέους με ακίνητα και με μετοχές.

Σύμφωνα με την τράπεζα, τα νέα δάνεια για το 2016 ανήλθαν σε €1,5 δισ., εκ των οποίων το €1 δισ δόθηκε στην Κύπρο και τα €451 εκατ. στο Ηνωμένο Βασίλειο.

Αύξηση €2,3 δισ στις καταθέσεις σε ετήσια βάση
------------
Οι συνολικές καταθέσεις του συγκροτήματος ανήλθαν στις 31 Δεκεμβρίου στα €16,51 δισ, παρουσιάζοντας αύξηση €867 εκατ. από τον Σεπτέμβριο του ιδίου έτους και €2,3 δισ σε σύγκριση με τον Δεκέμβριο του 2015.

Κατά συνέπεια, η βελτίωση της καταθετικής βάσης της τράπεζας, αλλά και η μείωση των δανείων είχε ως αποτέλεσμα τη βελτίωση του δείκτη δανείων προς καταθέσεις στο 95% σε σύγκριση με 102% τον Σεπτέμβριο του 2016 και το ιστορικά υψηλό του 151% το Μάρτιο του 2014.

Σύμφωνα με την τράπεζα, τα καθαρά έσοδα από τόκους για το 2016 ανήλθαν στα €686 εκατ. παρουσιάζοντας μείωση 19% σε σύγκριση με €842 εκατ. το 2015. Τα καθαρά επιτοκιακά έσοδα το δ` τρίμηνο μειώθηκαν κατά 1% στα €162 εκατ. αντικατοπτρίζοντας τη μείωση στο σύνολο των δανείων κυρίως λόγω της αύξησης των αναδιαρθρώσεων και συμφωνιών ανταλλαγής χρέους με ακίνητα. Το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο για το δ` τρίμηνο του 2016 ανήλθε σε 3,37% σε σύγκριση με 3,35% το γ` τρίμηνο του ιδίου έτους.

Τα κέρδη πριν τις προβλέψεις και τις απομειώσεις, τα έξοδα συμβούλων, το σχέδιο εθελούσιας αποχώρησης και άλλα έξοδα αναδιάρθρωσης για το 2016 υποχώρησαν στα €566 εκατ. σε σύγκριση με €632 εκατ. το 2015, κυρίως λόγω της μείωσης στα καθαρά έσοδα από τόκους.

Η χρέωση προβλέψεων για απομείωση δανείων από αποαναγνώριση δανείων και αλλαγές στις αναμενόμενες ταμειακές ροές για το 2016 υποχώρησαν σημαντικά στα €370 εκατ. από €959 εκατ. για το 2015.

Τα συνολικά έξοδα του συγκροτήματος για το 2016 ανήλθαν σε €397 εκατ. σε σύγκριση με 408 εκατ. το 2015, εκ των οποίων το 56% (€224 εκατ.) να αφορά κόστος προσωπικού).

Πηγή:ΚΥΠΕ